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ʱ䣺2023-02-25 85

全民医保20年,个人账户的钱为何“少了一半€?

€休人员周某,€?8岁的脑梗患€,原本,他的医保个人账户每年会打进2400元€?/p>

但是,从本月€始,情况变了?/p>

打进周某医保个人账户?400元中,少?404元€?/p>

近期,想必应该有很多人已经发现,自己这个月医保个人账户的钱€少了一半€€?/p>

大家纷纷在社交媒体发问€为€么钱少了”€钱去哪儿了”€?/p>

面对争议,各地医保局相关人员“解释€:

这笔“消失€的钱,全都流入了医保€统筹账户€€?/p>

这就是全国正密集推行的以“门诊共济€为主题的医保政策调整€?/p>

目前大家争议的€门诊共济€,可以€单理解为€大一小,两个共济?/p>

“大共济”就是,在不增加职工和单位缴费的前提下,通过制度改革,建立一?/p>

统筹账户的€大池子”,类似是一个互助基金€?/p>

根据相关人员的说法,这次“门诊共济€机制改革,更多是为了€年人看病就医€?/p>

尤其是患有慢性病、需要长期服药并且要去门诊就医的老年人€?/p>

因为他们的个人账户,远远无法负担自己的门诊费用,但统筹账户,以往在很多城市无法用于普通门诊就医报€?/p>

改革之后,统筹账户可以用于住院以外的场景,比如门诊就医等?/p>

“小共济”就是原本参保职工个人账户的钱只能自己用,改革之后,个人账户的钱,可以给配偶、子女和父母看病买药花€?/p>

总的来说,这项改革让“弱势€群体就医问题得到更好的保障,但是也触及了一些人的利益€?/p>

€些地区,医保个人账户里的钱,以前是可以€取”出来花的€?/p>

在很多人看来,这就是每个月€工资€的€部分?/p>

现在,要拿出来自己的€部分钱,为素不相识的他人和€年人买单,大家并不情愿?/p>

尤其是各地医保报€制度也并不统€?/p>

比如,有些医院普通门报销设有起付线€?/p>

以北京市为例,在职职工的门(急)诊统筹报€起付线是1800元€?/p>

也就是说,你每年要在医院门(急)诊,无论是检查€治疗还是买药,在医保报€范围内,累计消费金额超出?800元的部分,才能够进行报销,也就是统筹账户支付?/p>

€以,€些不怎么生病的人就发现:

自己€年到头都去不了一″院,统筹账户钱再多跟自己也没关系啊!

原本打在个人账户的钱,好歹还能在药店买买创可贴和感冒药€?/p>

结果现在改革完,药也买不了几盒,钱就′?/p>

还有些医院虽然门诊报€没有起付线,但是设有报销上限,各地的报销比例也不尽相同€?/p>

因此,很多人都会有疑问,改革之后,究竟利好哪些人?/p>

以及,已经存在了20多年的医保个人账户,为什么就被改革了?/p>

01

2003年,是中国医疗体系改革的关键€年€?/p>

当年,拥有基本医疗保障的居民只有1.08亿人,绝大多数人就医时只能完全自费€?/p>

“小病拖,大病扛,重病等€见阎王€,是当时人民的真实写照?/p>

在非典过境前,我国每年的医疗卫生支出,仅仅占到GDP?-4%?/p>

(图源:中国银河证券报告?978?2020年中国卫生费用及占GDP比重?/p>

个别年份,政府卫生支出还处在增€下滑的状€,存在严重“缺位€€?/p>

但,不得不说,刚刚入世,那时中央财政也不富裕?/p>

因此,当时鼓励各行各业发挥主观能动€,积极探索“深化市场经济改革€€?/p>

医疗卫生行业也迈上了“市场化”改革之路€?/p>

这里不得不提敢想敢干的江苏宿迁市?/p>

为了解决财政压力,时任市委书记仇和牵头,将乡镇一级医院到三甲医院,一个不留地全盘市场化€民营化?/p>

典型的例子就是当地最大的公立医院—€宿迁市人民医院?/p>

?003年,这家医院被上市公司金陵药业,?000万元“买”走?/p>

宿迁医改也因此得了个“卖光式医改”的称号?/p>

直到2003年,SARS病毒席卷了中国大江南北,给全国上了一课€?/p>

由于当时没有建立全民医保体系,对大规″疗事件发生时如何实施全民医疗保障也没有经验€感染科收治不下的病人,短时间无法查明的病源,以及无法阻断的传播,都让国内医疗系统和政府措手不及?/p>

我国对建立全民医疗保障的探索,也是从这一年开始€?/p>

不过,当无数的资源涌向医疗行业后,也带来了几个新问题?/p>

医疗卫生支出该€么花?

钱是补贴给人民,还是补贴给医院?

是建立全民免费医疗路线还是全民医疗保险路线?

...

€系列问题背后,依然€市场主导€还是€政府主导€之间的争论?/p>

当时,卖掉了€有医院的宿迁市,是这样汇报改革成果的?/p>

医改两年,人均门诊费用€平均住院日等硬指标全面下降,医院收入迅速增加,非卫生技术人员比例持续降低€?/p>

而且,改革还解决了公立医院€久治不愈€的收红包和回扣的问题€?/p>

€时间,宿迁医改备受好评€?/p>

直到非典结束后,卫生部委派人到宿迁开展调查,发现,情况并非如此€全面市场化,似乎救不了中国人€?/p>

北京大学海归学€李玲教授医改课题组前往宿迁调研,发现€€百姓医疗负担反而加重€€?/p>

主管部门也痛批宿迁€卖光式医改”,并公€宣布:商品化和市场化取向的中国医改€不成功”€?/p>

自此,在医改€事上,€政府主导€盖过了市场派的声音?/p>

2006年,当€政府主导€的″者李玲为中央政治€的集体学习讲解医疗改革时,许多人都认为:

政府主导型的免费或€部分免费的基本医疗服务,将成为本轮医疗保障体系建设的方向€?/p>

因为“全民€?“免费€,自始至终都有€致命的吸引力,必然受到全国人民的拥护?/p>

但€免费€?“不用出钱€吗?/p>

02

世界上任何国家,€谓的免费医疗,归根结底是由全民税收来筹资?/p>

上世纪七八十年代,我国也曾实行过全民免费医疗?/p>

财政出资的国家机关€事业单位职工的公费医疗;企业出资的城市企业职工劳保医疗;以及公社和生产大队的农村合作医疗€?/p>

但是,这样的免费医疗,牺牲的是医疗的质量?/p>

很多农村地区,大家仍是靠“一把草药€来治病,在城市还出现了倒卖医保药品的乱°€?/p>

这样的全民免费医疗,也是拖垮全国医保体系的元凶€?/p>

当全民免费医疗€呼声€再次高涨,时任卫生部长高强、副部长黄洁夫均在不同场合直€?/p>

中国短时间不可能实现全民免费医疗,€全民免费医疗是€笔非常大的支出€€?/p>

从€政策审美€角度,我们应该推行全民免费医疗。然而,从实事求是的层面来说,全民医保,更复合实际€?/p>

到了1998年,中国进行了一场€真正意义€的全民医保探索?/p>

当年,在城镇建立了一种€强制€€的职工医疗保险,要求雇员和雇主共同缴费参保?/p>

这种强制缴费的社会保险,也代表了实施40多年的公费€劳保医疗制度的结束?/p>

单位(企业)保障制度,就此转变为现代社会保障制度?/p>

2003年建立的“新农合(新农村合作医疗保障制度)€,其实就是€种大病统筹€小病理赔的共济制度?/p>

?011年底,中国基本医保已经覆盖了13亿人口,实现?5%的医保覆盖率?/p>

医保覆盖率的快€提升,也带来了医保基金收入的高速增长:

?003年的千亿出头,涨?013年的10700亿元?/p>

这十年,也是公立医院的€黄金十年€,每年的收入增幅都超过20%?/p>

然€,在推动医保体系全民覆盖的同时,看病贵、看病难的问题也更加突出?/p>

毕竟,天量的医保基金,对于很多利益集团存在无法克制的诱惑力€?/p>

市场派起初的设想,是民营医院与公立医院共同加入进来,形成“充分竞争€€?/p>

但由于公立医院长期€垄断€了医疗体系中的供方市场,最终,地位也被逐渐强化?/p>

凭€较为充足的资金,升级医疗人员队伍€医疗设施,提高每个病种的消费单值,再依此吸引更多的病源,从而获得更多的收入?/p>

这些大型三甲医院,病人被“虹吸€到了这里,医保资金也是?/p>

在一篇分析医改十五年的文章中有这样一句:

“现在年收入没有50亿,院长参加全国论坛都难上主席台。€?/p>

€边是医保体系的快速覆盖,另一边是超级医院接连诞生,医疗费用水涨船高€?/p>

这样的趋势中,刚运行了大约十年的中国医保体系,支出即将追上收入€?/p>

2011年,江苏徐州职工医保统筹基金亏空7个亿?/p>

2013年,中国共计?25个地区,城镇职工统筹基金出现入不敷出;有22个地方已经烧光了€年的结余?/p>

当时,时任三明副市长的詹积富,刚从福建省药品监督€调回他的家乡三明?/p>

而他早年在此地与医药行业打了五年交道,非常了解那些不为人知的医保支出“灰色地带€€?/p>

资料显示,三明市医保统筹基金?0%€过医院支付给了药品,也养活了一大批医药代表、医生等?/p>

詹积富要做的,就是消除€回扣€,实行“两票制”,让药品从药厂-经销?医院的价格变得€明?/p>

此外,将城镇职工医保、居民医保€新农合三类医保经办机构,成立€三明医保局”,接手医保基金?/p>

医保€也因此成为地区€的超级医保支付方,能够有资格直接进行药品议价€?/p>

€后,对于医生工资实行工分制,来缩小科室间的工资差距€?/p>

三明医改€年,医保基金的亏空问题就解决了,第二年还有了2600多万的医保结余€?/p>

全市的药费也在两年内?亿骤降至5.67亿元?/p>

三明″也因此推广至全国,并被放大至国家层面,因此有了后来的“国家医疗保障局”€?/p>

来自人社部€卫健委和民政部的职工医保€居民医保€生育保险和医疗救助资金,由国家医保€进行集中统一管理,药品定价权、医保药品目录调整等职能也集中在这里?/p>

国家医保€成立后,地方也开始建立自己的医保€?/p>

当政府掌控了“需求€下达的权利,面对供给端的药企,也有了更大的“底气€,我们才能接连看到医保的€灵魂砍价€场面€?/p>

由于商业保险在中国国民中并不普及,因此,全民医保也是许多人遭遇重大疾病时,近乎是唯一的依靠€?/p>

国家医保€,承载着国民对国家医保体系的期望,也守护€国民医保的最后一道防线€?/p>

在全民基€医疗获得保障,获得广义的公平之后,下个层面就是,如何在保障公平的前提下,兼顾“不均€的问题?/p>

结合到当下日渐€龄化的趋势,新时代医保的职责在于,如何€大力度‘保低收入家庭不会因病、因老€致贫€返贫€?/p>

更直白点说,怎么在合理的范围内€苦€苦€年轻人,多“照顾一下€€年人€?/p>

羊毛出在羊身上,全民医保,不论以何种方式兑现,必然取之于民€€所有年轻人,都会变老€?/p>

因此,此时与其争议应不应该改革,更应该关注的是如何才能更合理改革?/p>

03

中国在建立医疗保障体系最初,设立个人账户参照了新加坡的中央公积金制度?/p>

1998年,城镇职工医疗保险制度设立之初,原本看病不花钱的职工,现在既要缴保费,看病还得自己出一部分钱€?/p>

虽然上保险有好处,但很多人还是觉得€被画饼”,不愿意参保€?/p>

因此,为了顺利过°€提高参保意愿,才有了€个人账户€,让你每个月交的钱都可见可得€?/p>

个人账户就是自己的一本账,€么花€花多少都由参保人自己决定,也避免了“没病€往医院跑€对医疗资源的浪费€?/p>

另一方面,个人账户里的钱,是专门为医疗所设的“储蓄€,让人老了之后不至于没钱看病€?/p>

但到?023年,€大的问题已经不是参保意愿低,而是医疗资金与就医需求的不匹配€?/p>

以武汉市为例,全市个人账户里的€闲置资金€,?0%以上都在年轻和健康群众的账户中€?/p>

但是,€€休和患病群众的个人账户的钱根本不够使用,门诊自费负担很大?/p>

可以这么理解,一个家庭,年轻人的账户有€优惠券”但是没有消费需求,老年人消费需求旺盛,但是“消费券”不够用?/p>

消€医保的主力为€€休人员,随着老龄化的加深,这€趋势也会加€发展€?/p>

2021年,医疗机构发生费用中,€休人员医疗费?461.37亿元,比上年增长11.6%;在职工医保的医疗€费用中,€€休人员已经占?8%?/p>

医保基金穿底风险€直€压力山大€€?/p>

事实上,全球几乎没有哪个国家可以只靠€个人账户,解决全民医疗保障的问题?/p>

“门诊共济€也好,“大共济”和“小共济”也罢,是统筹,也是腾挪?/p>

是将当下医保体系内个人账户€闲置€的钱,提前支付,来解决整个群体“未来€的问题?/p>

站在群体的角度,是好的€?/p>

不过,出乎意料的是,针对老年人的政策,却引起众多老人的不°€?/p>

这究竟是为什么呢?/p>

因为,目前改革€利好€的场景,基本上都在医院?/p>

改革的相关配套措施还″全跟上€?/p>

€些平常只€在药店刷医保′药的老年人,现在个人账户的钱不够用,药店又没有纳入门诊共济统筹的范围?/p>

他们就只能到医院去,白添了一笔挂号费用€?/p>

如果老人不信任一二级医院,€择到三甲医院去,可能还要排很长时间的队?/p>

而且医院€药还有限额,€′不能€太多?/p>

有时候要是遇到医院缺药,老人还得拿着处方去外面的药店?/p>

这样来看,不少€年人徒增了很多跑腿负担?/p>

由此,门诊共济机制,不是单纯对个人账户与统筹账户的调整,而是包含医疗系统在内的系统€改革€?/p>

医疗、医药等配套政策必须跟上?/p>

首先,将定点零售药店纳入门诊统筹范围势在必行?/p>

这意味着,患者拿€定点医疗机构的处方,去医保定点零售药店配药花的钱,统筹基金也能报€?/p>

在这€过程中,医保电子处方流转也要得到推进?/p>

医保电子处方流转,意味着医院€具的处方,以电子化的形式,直接进入医院外的指定药房€?/p>

患€可以自主€择去药房购药,还可以€过电子处方,在电商平台处购买到处方药€?/p>

此外,也应加快对互联网医疗的探索,将符合′的€互联网+”医疗服务纳入统筹范围€?/p>

而对于那些在改革初期,认为自己€利益受损€的人,专家也给出了几点提议?/p>

适当降低门诊报销的起付线,同时报€比例可以适当提高;扩大门诊共济的保障范围等等?/p>

尾声

近十年,中国的医保筹资水平大概在GDP?%?/p>

但是却要保障?4亿人、六成以上的医疗费用?/p>

€直以来,中国都在用较低水平的筹资水平,满足更多人的医疗需求€?/p>

面对医保基金“穿底€风险,医保部门想要提高统筹基金筹资水平,也是难上加难€?/p>

2016年,原财政部长楼继伟曾撰文表示,正在研究职工医保€休人员缴费的政策,却被批评€会丧失民心”,此事也就不了了之了€?/p>

而这次€门诊共济€的调整,针对的群体是城镇职工,也引发了轩然大波?/p>

可想而知,如果医保部门想向更低收入群体扩大筹资,会有多大的阻力€?/p>

二十年来,新农合农民缴费部分从十块已经涨到了2023年的€?50块€?/p>

假设种植€亩小麦的利润?000元,€个三口之家,€亩小麦的利润都不够负担保险的费用?/p>

繁重的负担,让农民€€保时有发生€?/p>

此外,当个人账户逐渐取消后,医保统筹账户存在的问题更加凸显出来:

医保基金使用透明性,医保基金参与了哪些投资,如何防治欺诈骗保问题,统筹报€比例带来的公平€问?.....

对于普€民众,他们对医保基金的期待,是自己能够少投入,但是能获得更高的报销比例回报?/p>

覆盖了超95%人口的中国全民医保,注定难以做到让所有人都满意€?/p>

然€,生€病死,又是头等大事。有些事,迟早要去做,也必须有人站出来推€去做?/p>

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